📋 Données de profil disponibles — pré-remplir ?

Les intérêts composés, c'est le temps qui travaille pour vous — des versements réguliers modestes deviennent un capital significatif sur 20–30 ans. Ce simulateur montre l'impact du rendement, des frais et de l'inflation sur votre patrimoine futur. Vous débutez ? → Les bases en 2 minutes

Le chiffre ci-dessous date de la dernière saisie valide — un champ en rouge attend une valeur.

Capital projeté · scénario réaliste

–

valeur nominale

D’où vient ce capital

Vos versements

–

Gains nets

–

Paramètres principaux 5 questions — l'essentiel

Capital initial ?

Ce que vous placez tout de suite. 0 convient si vous partez de zéro.

CHF

Épargne de départ disponible

Versement mensuel ?

C'est le versement régulier qui fait le gros du travail, pas le montant de départ.

CHF

💡 Calculer ma capacité d'épargne

Durée ?

La durée pèse plus que le rendement : chaque année compte double vers la fin.

ans

Rendement annuel ?

Rendement annuel moyen espéré, avant frais.

MSCI World : ~7–8 %/an historique

Frais de gestion ?

Un écart de frais qui paraît minuscule se chiffre en dizaines de milliers de francs.

Repères : ETF en direct ~0,14 % · gestion automatisée ~0,6 % · fonds bancaire ~1,5 %

Paramètres avancés

Valeurs par défaut utilisées

Taux pessimiste ?

Crise ou marché morose

Taux réaliste ?

7 %

Se règle en haut, avec les cinq questions

Taux optimiste ?

Forte croissance

Valeurs réelles (pouvoir d'achat)

Affiche les montants en CHF d'aujourd'hui — inflation déduite

Taux d'inflation estimé ?

Suisse : historiquement ~1–1,5 %/an

Rendement réel = (1 + nominal) / (1 + inflation) − 1
–

✓ Gains en capital
Exonérés d'impôt (fortune privée)

● Dividendes ETF UCITS
Imposables au barème ordinaire

! Actions US
Prélèvement 30 %, 15 % récupérables via formulaire DA-1

Valeurs en CHF d'aujourd'hui — inflation déduite

Voir les trois scénarios

Graphique des scénarios (pessimiste / réaliste / optimiste)

Capital versé

–

Capital final (réaliste)

–

Intérêts nets DIY

–

Frais cumulés (DIY)

–

Sur toute la période

Scénario pessimiste

–

Scénario réaliste

–

Scénario optimiste

–

Évolution dans le temps

20 ans · 7,0 % · 0,2 % frais

Optimiste

Réaliste

Pessimiste

Versements

Rendement réel — l’inflation invisibilise vos gains

Renseignez vos paramètres pour activer l’analyse de rendement réel.

Comparer les frais

Réglez les frais d’une autre solution et voyez aussitôt ce qu’ils vous coûtent

Impact des frais sur la période

Scénario réaliste — chaque 0,1 % de frais compte

Frais à comparer ?

ETF 0,1 %Gestion auto. 0,8 %Assurance 2,5 %

Fonds bancaire · 1,50 %

DIY (ETF) – – –

Banque – – –

Ce que ces frais plus élevés vous coûteraient –

💡 DIY = Do It Yourself : gérez vous-même via ETF sans intermédiaire coûteux. Plateformes : Interactive Brokers, DEGIRO, Saxo.

Et si je visais l'indépendance financière ?

Le capital qui couvrirait vos dépenses, et le temps qu'il faudrait pour l'atteindre

Vos dépenses mensuelles

Le capital nécessaire découle de ce que vous dépensez, pas de ce que vous gagnez.

CHF

Taux de retrait annuel

Part du capital retirée chaque année sans l'épuiser. La règle des 4 % vient du marché américain ; 3,5 % est plus prudent en CHF.

Capital nécessaire

–

Années avant d'y être

–

Déjà constitué

–

Calcul hors rente AVS et 2e pilier, qui viendront s'y ajouter à l'âge de la retraite.

Et si le rendement n'était pas celui-là ?

Années avant l'indépendance selon le rendement net — même épargne, mêmes dépenses

Voir le tableau année par année

Tableau annuel détaillé — capital versé, intérêts, frais

Tableau annuel détaillé

Scénario réaliste · DIY

Année	Capital versé	Capital net	Intérêts cumulés	Frais cumulés	Taux net annuel

D'où vient ce chiffre ?

Hypothèses retenues et limites de la simulation

Hypothèses appliquées

Ces projections ne sont pas une prévision. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et aucun rendement n'est garanti. Cette simulation est indicative et ne constitue pas un conseil financier.

Guide — investir en Suisse Guide — le 3e pilier Glossaire des termes

Comprendre le calcul Les frais, le rendement attendu, l'inflation, la fiscalité suisse du placement et la règle des 4 %.

Ma retraite Mon logement Mon budget

Simulation indicative — les projections reposent sur un rendement constant hypothétique et n'intègrent pas la fiscalité ni les fluctuations des marchés. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Ne constitue pas un conseil financier.

Intérêts composés et investissement long terme en Suisse

Les intérêts composés sont le mécanisme le plus puissant de la finance personnelle : vos gains génèrent eux-mêmes des gains. Un investissement de CHF 500/mois à 7 % pendant 30 ans produit un capital de plus de CHF 600 000 — pour seulement CHF 180 000 versés.

DIY vs banque : la différence invisible mais massive

Sur CHF 200 par mois pendant 25 ans à 7 % de rendement, un fonds bancaire à 1,5 % de frais laisse environ CHF 29 000 de moins qu'un ETF à 0,14 %. Ce simulateur vous montre cet écart en temps réel.

Rendement réel et inflation

En Suisse, l'inflation tourne autour de 1–1,5 %/an. À 7 % nominal, votre rendement réel est d'environ 5,5 %. Activez le mode "Réel" (en haut à droite) pour visualiser les montants en CHF d'aujourd'hui.

Combinez ce simulateur avec votre simulateur retraite, votre 3e pilier 3a et votre budget mensuel.